家庭理财的一般原则

第一个原则： 一般家庭的“易变现资产”，包括现金、银行存款，较易变现的股票、黄金等等，这些款项的总和应调整到足以应付4—6个月的生活各项支出，这样在面临任何家庭收入突然中断的危机时，您的家庭仍有较充裕的时间面对困难。

第二个原则： 要计算“生活风险忍受度”并做好保护措施。所谓的“生活风险忍受度”是指如果家庭“主要收入者”发生严重事故（伤、病等），家庭经济生活所能维持的时间长度。在人类社会中为解决“生活风险忍受度”所设计出来的最佳工具，就是“人身保险”。通过由全社会来分担风险的方式，以寻求完整的家庭保障。

第三个原则： 要了解理财工具。

1．最为保守的银行定存。

2．保守而稳健成长的“固定收益型”投资工具，包括债券、股票、基金。

3．积极成长、高报酬但亦相对较为冒险的投资工具。包括国内外证券基金、期货基金。

第四个原则： 评估未来的财务需求。1．假如家庭的固定支出金额占收入的比例高，表示资金的流动性不足，则家庭投资策略应倾向保守，尤其需考虑投资工具的变现性。

2．若家中有固定收入的人口占家庭总人口数的比例较高，表示该家庭承担风险的能力较强，可以考虑较为进取性的投资策略。相反的，若家庭的收入集中在极少数人身上，则该家庭承担风险的能力就较低，应评估生活风险忍受度，确实以保险做好家庭防护措施。

3．分散投资风险。根据家庭承担投资风险的能力，将前三类理财工具做适当的组合，以避免风险过度集中。